Kredit, kredit... Nekada to zvuči spasonosno, ali postoje i rizici. Kako odrediti iznos rate/anuiteta koji nas neće ‘ubiti‘, kako se testirata da znate jeste li sposobni vraćati kredit, i kakva je razlika između rate i anuiteta. U drugom dijelu našeg kreditnog vodiča odgovaramo upravo na ta pitanja...
Obično se govori o mjesečnim ratama, ali se u bankama uglavnom otplaćuju anuiteti. Danas možete naći banke u kojima se omogućava zaduživanje u oba modela.
---
---Rate i anuiteti nisu ista stvar i ne računaju se na isti način. Najveća je razlika što je kod otplate u anuitetima uvijek ista mjesečna obveza, dok to nije slučaj kod otplate u ratama koja se mijenja svakog mjeseca. Otplata u ratama znači veće opterećenje na početku otplate nego kod anuiteta, ali se radi o jeftinijem zaduživanju jer se otplatom u ratama ukupno otplati manje kamata bankama.
Kod otplate kredita u ratama, u prvoj polovici otplate, mjesečna rata veća je od mjesečnih anuiteta, a u drugoj polovici otplate iznosi mjesečnih rata su manji od anuiteta.
Kod otplate na rate mijenja se iznos kamate u rati iz mjeseca u mjesec a iznos glavnice je nepromijenjen kroz cijelu otplatu i u svakoj se rati vraća isti iznos glavnice, a visina rate se mijenja jer se mijenja iznos kamate.
---
Kod plaćanja kredita u anuitetima mjesečna obveza dužnika uvijek je ista tijekom otplate kredita, ali se u tom anuitetu mijenjaju iznosi kamate i glavnice koja se otplaćuje i to tako da se u prvoj polovici otplate vraća više kamate od glavnice, a u drugoj polovici se otplaćuje više glavnice kredita, a manje kamate.
Oni koji 80.000 eura stambenog kredita otplaćuju na 30 godina po 4,10 fiksne kamate u anuitetima, svakog mjeseca vraćaju po 386,56 eura i na kraju otplate ukupnu kamatu od 59.161 eura, a oni s otplatom u ratama ukupno otplate 49.336 eura kamate.
Kod otplate tih 80.000 eura u kamatama na 30 godina prva rata iznosi 495,56 eura i stalno se smanjuje da bi se nakon 12 godina izjednačila s iznosom u anuitetskoj otplati i iznosi 365 eura, a potom se smanjuje, pa na polovici otplate rata iznosi 359 eura, a posljednja rata je 222,98 eura. Još nešto razlikuje rate i anuitete: nakon 15 godina otplate 80.000 eura stambenog kredita, na polovici otplate, dužnik koji otplaćuje kredit u anuitetima ima još otplatiti 51.900 eura glavnice jer je otplatio 28.100 eura glavnice, dok je dužnik koji otplaćuje kredit u ratama otplatio pola svoje glavnice i ostaje mu još otplatiti 40.000 eura.
U nekim ćete bankama moći podići stambeni kredit u vrijednosti procijenjene vrijednosti nekretnine koju kupujete i dajete u zalog, druge će odobriti kredit od najviše 80 posto vrijednosti nekretnine, a treći će odobriti kredit do najviše 90 posto vrijednosti stana i do 75 posto kuće što se daju u zalog. Za nenamjenske kredite banke će tražiti zadužnice i izjave o zapljeni potvrđene kod javnog bilježnika, drugima možete jamčiti i premijom osiguranja kredita koja jednokratno za kredit od 20.000 na 10 godina otplate može iznositi 1200 eura.
Prilikom podizanja kredita važno je ne rastegnuti se do krajnjih granica. To znači da dobro promislite koliki vam kredit treba jer ako se zadužite do svojih krajnjih granica pa ste podigli najviše kredita što ste mogli na najduži rok otplate kako biste dobili najmanju moguću ratu, onda ste sebi iz ruku izbili jednu manevarsku mogućnost.
To znači da ste potrošili u startu mogućnost da jednog dana, zapadnete li u probleme, a plaća vam u međuvremenu nije porasla, sebi olakšate otplatu kredita reprogramom ili produljenjem roka otplate kredita kako biste smanjili mjesečnu otplatu.
Reprogramiranje kredita je ugovaranje novih uvjeta za trenutni kredit poput produljenja roka otplate dok sve ostale stavke poput sredstva osiguranja i ostali sudionici kreditnog odnosa ostaju isti. Refinanciranje kredita je zatvaranje starog kredita novim i ugovaranje novog kredita po novim uvjetima od roka otplate, kamate, osiguranja...
Vrijedi voditi računa o tome da banke tijekom otplate kredita procjenjuju vrijednost sredstava osiguranja kredita, primjerice, založene nekretnine i ako procijene da više nisu dovoljna za osiguranje otplate kredita jer se im se umanjila vrijednost, mogu tražiti da im se dostave druga osiguranja ili dodatna sredstva osiguranja. Ako to dužnik ne učini, mogu otkazati kredit.
Danas su banke, dobrim dijelom i zato što im to nalaže zakonska regulativa i propisi središnje banke, otvorenije nego prije desetak godina i kod njih možete doznati većinu onog što trebate znati. Možete to napraviti osobno u razgovoru sa zaposlenicima bankama, ali i surfajući po internetskim stranicama banaka, proučavajući ponude i uvjete, a možete sami izračunati visinu rata željenog kredita. Sve što je potrebno jest malo vremena i računanja.
Jer, neke stvari sami morate odlučiti i prelomiti. Svatko je slučaj za sebe, to vrijedi za određivanje kreditne sposobnosti koje će za nekog provesti banke, a vrijedi i za kredite koji su podižu...
---
Najbolje bi bilo vidjeti kolike su mjesečne otplate za kredit kojeg namjeravate uzeti i onda najmanje pola godine, otplaćivati taj planirani kredit tako što ćete novac za mjesečnu ratu odvojiti sa strane i nikako nećete posegnuti za tim novcem, jer to nećete moći učiniti kada počnete otplaćivati stvarni kredit. Iz mjeseca u mjesec, makar pola godine, a najbolje bi bilo godinu dana, tako da zahvatite sve praznike, blagdane, rođendane, godišnji odmor, eventualne popravke u kući, ostavljajte sa strane novac za mjesečnu ratu za željeni kredit od svoje plaće.
Onda ćete najbolje vidjeti koliki vam je to teret i koliko je realno da ćete to moći raditi tijekom 20 ili 30 godina. Dodajte tome i neke druge okolnosti, planove za djecu, mogućnosti da se razbolite i ostanete bez posla...
Ako ste potrošili svotu koju ste izdvojili, kredit nije za vas, makar ne toliki kolikog ste zamislili ili tražite manji stan. Ako ste s više ili manje muke uspjeli izdvojiti novac, onda opet promislite hoćete li moći izdržati otplatu kredita u godinama koje dolaze i zadužite se na manji iznos s manjim mjesečnim ratama koji možete lakše otplaćivati.
[video] => [gallery] => [extra_fields] => Array ( [1] => stdClass Object ( [id] => 2 [name] => Superscript Title [value] => BUDITE SIGURNI...(2) [type] => textarea [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 2 [alias] => SuperscriptTitle ) [3] => stdClass Object ( [id] => 61 [name] => Contains Infographic [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 4 [alias] => contains_infographic ) [4] => stdClass Object ( [id] => 62 [name] => Without ads [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 5 [alias] => Withoutads ) [5] => stdClass Object ( [id] => 63 [name] => Photo gallery [value] => ON [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 6 [alias] => Photo_gallery ) [6] => stdClass Object ( [id] => 64 [name] => Promo [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 7 [alias] => promo ) [8] => stdClass Object ( [id] => 67 [name] => Contains video [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 9 [alias] => contains_video ) [9] => stdClass Object ( [id] => 68 [name] => Premium content [value] => ON [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 10 [alias] => premium_content ) [10] => stdClass Object ( [id] => 69 [name] => Exclude comments [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 11 [alias] => exclude_comments ) [11] => stdClass Object ( [id] => 70 [name] => Open link in new window [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 12 [alias] => open_link_in_new_window ) [12] => stdClass Object ( [id] => 71 [name] => Horizontal crop of the main photo [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 13 [alias] => horizontal_crop_of_the_main_photo ) [13] => stdClass Object ( [id] => 73 [name] => No-index [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 15 [alias] => no_index ) [14] => stdClass Object ( [id] => 74 [name] => No-cache [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 16 [alias] => no_cache ) [15] => stdClass Object ( [id] => 77 [name] => Don't show on the front page [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 17 [alias] => dont_show_on_the_front_page ) [16] => stdClass Object ( [id] => 78 [name] => Related on bottom [value] => ON [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 18 [alias] => related_on_bottom ) [17] => stdClass Object ( [id] => 79 [name] => Live button [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 19 [alias] => live_button ) [26] => stdClass Object ( [id] => 87 [name] => Instant articles [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 28 [alias] => instant_articles ) [27] => stdClass Object ( [id] => 91 [name] => S preporučuje [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 29 [alias] => s_preporucuje ) [28] => stdClass Object ( [id] => 92 [name] => S voli [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 30 [alias] => s_voli ) [29] => stdClass Object ( [id] => 93 [name] => Layout with three photos [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 31 [alias] => layout_with_three_photos ) [30] => stdClass Object ( [id] => 94 [name] => Gallery in the article [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 32 [alias] => gallery_in_the_article ) [31] => stdClass Object ( [id] => 95 [name] => Required views [value] => 0 [type] => textfield [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 33 [alias] => required_views ) [32] => stdClass Object ( [id] => 96 [name] => FullHD image [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 34 [alias] => fullhd_image ) [33] => stdClass Object ( [id] => 97 [name] => City Select [value] => (0) [type] => select [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 35 [alias] => CitySelect ) [34] => stdClass Object ( [id] => 98 [name] => Paid Article [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 36 [alias] => paid_article ) [35] => stdClass Object ( [id] => 99 [name] => SD na licu mjesta [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 37 [alias] => SD_na_licu_mjesta ) [36] => stdClass Object ( [id] => 100 [name] => Important article [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 38 [alias] => Important_article ) ) [extra_fields_search] => BUDITE SIGURNI...(2) 2 0 6199 2 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 [created] => 2024-04-25 12:21:09 [created_by] => 3204 [created_by_alias] => Sanja Stapić [checked_out] => 0 [checked_out_time] => 0000-00-00 00:00:00 [modified] => 2024-04-28 18:50:29 [modified_by] => 0 [publish_up] => 2024-04-28 18:49:00 [publish_down] => 0000-00-00 00:00:00 [trash] => 0 [access] => 1 [ordering] => 0 [featured] => 0 [featured_ordering] => 0 [image_caption] => [image_credits] => [video_caption] => [video_credits] => [hits] => 0 [params] => Joomla\Registry\Registry Object ( [data:protected] => stdClass Object ( [enable_css] => 1 [jQueryHandling] => 1.8remote [backendJQueryHandling] => remote [userName] => 1 [userImage] => 1 [userDescription] => 1 [userURL] => 1 [userEmail] => 0 [userFeedLink] => 1 [userFeedIcon] => 1 [userItemCount] => 30 [userItemTitle] => 1 [userItemTitleLinked] => 1 [userItemDateCreated] => 1 [userItemImage] => 1 [userItemIntroText] => 1 [userItemCategory] => 1 [userItemTags] => 1 [userItemCommentsAnchor] => 1 [userItemReadMore] => 1 [userItemOCMPlugins] => 1 [authorsListLimit] => 61 [tagItemCount] => 61 [tagItemTitle] => 1 [tagItemTitleLinked] => 1 [tagItemDateCreated] => 1 [tagItemImage] => 1 [tagItemIntroText] => 1 [tagItemCategory] => 1 [tagItemReadMore] => 1 [tagItemExtraFields] => 1 [tagOrdering] => [tagFeedLink] => 1 [tagFeedIcon] => 1 [genericItemCount] => 61 [genericItemTitle] => 1 [genericItemTitleLinked] => 1 [genericItemDateCreated] => 1 [genericItemImage] => 1 [genericItemIntroText] => 1 [genericItemCategory] => 1 [genericItemReadMore] => 1 [genericItemExtraFields] => 1 [genericFeedLink] => 1 [genericFeedIcon] => 1 [instantArticlesLimit] => 100 [instantArticlesExtraField] => 87 [instantArticlesExtraFieldON] => 2 [instantArticlesCategoriesChildren] => 0 [instantArticlesTitle] => [instantArticlesDescription] => [mainTagCategories] => Array ( [0] => 119 [1] => 396 [2] => 383 [3] => 424 [4] => 250 [5] => 251 [6] => 452 [7] => 252 [8] => 477 [9] => 253 [10] => 254 [11] => 255 [12] => 483 [13] => 256 [14] => 300 [15] => 257 [16] => 258 [17] => 260 ) [relatedItemsCategoriesChildren] => 1 [mobileJsonCustomHomepage] => 0 [mobileJsonQuoteModule] => 0 [mobileJsonWeatherModule] => 0 [mobileJsonLimit] => [mobileJsonObituary] => 0 [mobileApi2Enabled] => 1 [mobileApi2UserAgent] => OCM Mobile Articles [mobileApi2ImagePrefix] => h [mobileApi2ImageSuffix] => 1280 [mobileApi2DefaultAuthorImage] => /images/jpgs/user_face.jpg [mobileApi2TagLimit] => 50 [mobileApi2TagOrdering] => publishUp [mobileApi2TagCategories] => stdClass Object ( [mobileApi2TagCategories0] => stdClass Object ( [mobileApi2TagCategoriesMenuitem] => 101 [mobileApi2TagExcludeCategories] => Array ( [0] => 318 [1] => 323 [2] => 301 [3] => 406 [4] => 417 ) ) [mobileApi2TagCategories1] => stdClass Object ( [mobileApi2TagCategoriesMenuitem] => 328 ) [mobileApi2TagCategories2] => stdClass Object ( [mobileApi2TagCategoriesMenuitem] => 329 ) [mobileApi2TagCategories3] => stdClass Object ( [mobileApi2TagCategoriesMenuitem] => 327 ) [mobileApi2TagCategories4] => stdClass Object ( [mobileApi2TagCategoriesMenuitem] => 478 ) [mobileApi2TagCategories5] => stdClass Object ( [mobileApi2TagCategoriesMenuitem] => 494 ) ) [mobileApi2TagsSearchLimit] => 200 [mainFeedCategories] => Array ( [0] => 240 ) [feedLimit] => 50 [mostPopularFeedLimit] => 20 [feedItemImage] => 0 [feedImgSize] => S [feedItemIntroText] => 0 [feedTextWordLimit] => [feedItemFullText] => 1 [feedTextCharacterLimit] => 300 [feedItemSubtitle] => 1 [feedItemAuthor] => 0 [feedTtl] => 60 [feedDescription] => RSS feeds for Slobodna Dalmacija [feedItemTags] => 0 [feedItemVideo] => 0 [feedItemGallery] => 0 [feedItemAttachments] => 0 [feedBogusEmail] => [feedTopModules] => Array ( [0] => 105 ) [feedTopFbExcludeCategories] => Array ( [0] => 243 [1] => 353 [2] => 333 ) [introTextCleanup] => 0 [introTextCleanupExcludeTags] => [introTextCleanupTagAttr] => [fullTextCleanup] => 0 [fullTextCleanupExcludeTags] => [fullTextCleanupTagAttr] => [xssFiltering] => 0 [linkPopupWidth] => 900 [linkPopupHeight] => 600 [imagesQuality] => 100 [itemImageXS] => 100 [itemImageS] => 200 [itemImageM] => 400 [itemImageL] => 600 [itemImageXL] => 900 [itemImageGeneric] => 300 [catImageWidth] => 100 [catImageDefault] => 1 [userImageWidth] => 100 [userImageDefault] => 1 [commenterImgWidth] => 48 [onlineImageEditor] => sumopaint [imageTimestamp] => 0 [imageMemoryLimit] => [socialButtonCode] => [twitterUsername] => [facebookMetatags] => 1 [facebookImage] => Medium [comments] => 1 [commentsOrdering] => DESC [commentsLimit] => 10 [commentsFormPosition] => below [commentsPublishing] => 0 [commentsReporting] => 2 [commentsReportRecipient] => [inlineCommentsModeration] => 0 [gravatar] => 1 [antispam] => 0 [recaptchaForRegistered] => 1 [akismetForRegistered] => 1 [commentsFormNotes] => 1 [commentsFormNotesText] => [frontendEditing] => 1 [showImageTab] => 1 [showImageGalleryTab] => 1 [showVideoTab] => 1 [showExtraFieldsTab] => 1 [showAttachmentsTab] => 1 [showOCMPlugins] => 1 [sideBarDisplayFrontend] => 0 [staticURL] => https://static.slobodnadalmacija.hr [siteURL] => https://slobodnadalmacija.hr [sseHost] => sse.slobodnadalmacija.hr [lockingArticlesCategories] => Array ( [0] => 119 [1] => 424 [2] => 250 [3] => 251 [4] => 452 [5] => 252 [6] => 477 [7] => 253 [8] => 254 [9] => 255 [10] => 483 [11] => 256 [12] => 257 [13] => 258 [14] => 260 ) [lockingArticlesUnit] => YEAR [lockingArticlesQuantity] => 1 [photoGalleryExtraField] => 63 [photoGalleryExtraFieldON] => 2 [videoGalleryExtraField] => 67 [videoGalleryExtraFieldON] => 2 [tickerModules] => Array ( [0] => 408 [1] => 409 ) [gaEmail] => [mergeEditors] => 1 [sideBarDisplay] => 1 [attachmentsFolder] => [hideImportButton] => 0 [googleSearch] => 0 [googleSearchContainer] => ocmGoogleSearchContainer [OCMUserProfile] => 1 [OCMUserGroup] => 4 [redirect] => 101 [adminSearch] => simple [cookieDomain] => [gatherStatistics] => 1 [article_preview_ocm_category_id] => [taggingSystem] => 1 [lockTags] => 0 [showTagFilter] => 0 [ocmTagNorm] => 0 [ocmTagNormCase] => lower [ocmTagNormAdditionalReplacements] => [recaptcha_public_key] => marko_margeta [recaptcha_private_key] => zoey2013 [recaptcha_theme] => clean [recaptchaV2] => 1 [recaptchaOnRegistration] => 0 [akismetApiKey] => [stopForumSpam] => 0 [stopForumSpamApiKey] => [showItemsCounterAdmin] => 1 [showChildCatItems] => 1 [disableCompactOrdering] => 0 [metaDescLimit] => 150 [enforceSEFReplacements] => 0 [SEFReplacements] => À|A, Á|A, Â|A, Ã|A, Ä|A, Å|A, à|a, á|a, â|a, ã|a, ä|a, å|a, Ā|A, ā|a, Ă|A, ă|a, Ą|A, ą|a, Ç|C, ç|c, Ć|C, ć|c, Ĉ|C, ĉ|c, Ċ|C, ċ|c, Č|C, č|c, Ð|D, ð|d, Ď|D, ď|d, Đ|D, đ|d, È|E, É|E, Ê|E, Ë|E, è|e, é|e, ê|e, ë|e, Ē|E, ē|e, Ĕ|E, ĕ|e, Ė|E, ė|e, Ę|E, ę|e, Ě|E, ě|e, Ĝ|G, ĝ|g, Ğ|G, ğ|g, Ġ|G, ġ|g, Ģ|G, ģ|g, Ĥ|H, ĥ|h, Ħ|H, ħ|h, Ì|I, Í|I, Î|I, Ï|I, ì|i, í|i, î|i, ï|i, Ĩ|I, ĩ|i, Ī|I, ī|i, Ĭ|I, ĭ|i, Į|I, į|i, İ|I, ı|i, Ĵ|J, ĵ|j, Ķ|K, ķ|k, ĸ|k, Ĺ|L, ĺ|l, Ļ|L, ļ|l, Ľ|L, ľ|l, Ŀ|L, ŀ|l, Ł|L, ł|l, Ñ|N, ñ|n, Ń|N, ń|n, Ņ|N, ņ|n, Ň|N, ň|n, ʼn|n, Ŋ|N, ŋ|n, Ò|O, Ó|O, Ô|O, Õ|O, Ö|O, Ø|O, ò|o, ó|o, ô|o, õ|o, ö|o, ø|o, Ō|O, ō|o, Ŏ|O, ŏ|o, Ő|O, ő|o, Ŕ|R, ŕ|r, Ŗ|R, ŗ|r, Ř|R, ř|r, Ś|S, ś|s, Ŝ|S, ŝ|s, Ş|S, ş|s, Š|S, š|s, ſ|s, Ţ|T, ţ|t, Ť|T, ť|t, Ŧ|T, ŧ|t, Ù|U, Ú|U, Û|U, Ü|U, ù|u, ú|u, û|u, ü|u, Ũ|U, ũ|u, Ū|U, ū|u, Ŭ|U, ŭ|u, Ů|U, ů|u, Ű|U, ű|u, Ų|U, ų|u, Ŵ|W, ŵ|w, Ý|Y, ý|y, ÿ|y, Ŷ|Y, ŷ|y, Ÿ|Y, Ź|Z, ź|z, Ż|Z, ż|z, Ž|Z, ž|z, α|a, β|b, γ|g, δ|d, ε|e, ζ|z, η|h, θ|th, ι|i, κ|k, λ|l, μ|m, ν|n, ξ|x, ο|o, π|p, ρ|r, σ|s, τ|t, υ|y, φ|f, χ|ch, ψ|ps, ω|w, Α|A, Β|B, Γ|G, Δ|D, Ε|E, Ζ|Z, Η|H, Θ|Th, Ι|I, Κ|K, Λ|L, Μ|M, Ξ|X, Ο|O, Π|P, Ρ|R, Σ|S, Τ|T, Υ|Y, Φ|F, Χ|Ch, Ψ|Ps, Ω|W, ά|a, έ|e, ή|h, ί|i, ό|o, ύ|y, ώ|w, Ά|A, Έ|E, Ή|H, Ί|I, Ό|O, Ύ|Y, Ώ|W, ϊ|i, ΐ|i, ϋ|y, ς|s, А|A, Ӑ|A, Ӓ|A, Ә|E, Ӛ|E, Ӕ|E, Б|B, В|V, Г|G, Ґ|G, Ѓ|G, Ғ|G, Ӷ|G, y|Y, Д|D, Е|E, Ѐ|E, Ё|YO, Ӗ|E, Ҽ|E, Ҿ|E, Є|YE, Ж|ZH, Ӂ|DZH, Җ|ZH, Ӝ|DZH, З|Z, Ҙ|Z, Ӟ|DZ, Ӡ|DZ, Ѕ|DZ, И|I, Ѝ|I, Ӥ|I, Ӣ|I, І|I, Ї|JI, Ӏ|I, Й|Y, Ҋ|Y, Ј|J, К|K, Қ|Q, Ҟ|Q, Ҡ|K, Ӄ|Q, Ҝ|K, Л|L, Ӆ|L, Љ|L, М|M, Ӎ|M, Н|N, Ӊ|N, Ң|N, Ӈ|N, Ҥ|N, Њ|N, О|O, Ӧ|O, Ө|O, Ӫ|O, Ҩ|O, П|P, Ҧ|PF, Р|P, Ҏ|P, С|S, Ҫ|S, Т|T, Ҭ|TH, Ћ|T, Ќ|K, У|U, Ў|U, Ӳ|U, Ӱ|U, Ӯ|U, Ү|U, Ұ|U, Ф|F, Х|H, Ҳ|H, Һ|H, Ц|TS, Ҵ|TS, Ч|CH, Ӵ|CH, Ҷ|CH, Ӌ|CH, Ҹ|CH, Џ|DZ, Ш|SH, Щ|SHT, Ъ|A, Ы|Y, Ӹ|Y, Ь|Y, Ҍ|Y, Э|E, Ӭ|E, Ю|YU, Я|YA, а|a, ӑ|a, ӓ|a, ә|e, ӛ|e, ӕ|e, б|b, в|v, г|g, ґ|g, ѓ|g, ғ|g, ӷ|g, y|y, д|d, е|e, ѐ|e, ё|yo, ӗ|e, ҽ|e, ҿ|e, є|ye, ж|zh, ӂ|dzh, җ|zh, ӝ|dzh, з|z, ҙ|z, ӟ|dz, ӡ|dz, ѕ|dz, и|i, ѝ|i, ӥ|i, ӣ|i, і|i, ї|ji, Ӏ|i, й|y, ҋ|y, ј|j, к|k, қ|q, ҟ|q, ҡ|k, ӄ|q, ҝ|k, л|l, ӆ|l, љ|l, м|m, ӎ|m, н|n, ӊ|n, ң|n, ӈ|n, ҥ|n, њ|n, о|o, ӧ|o, ө|o, ӫ|o, ҩ|o, п|p, ҧ|pf, р|p, ҏ|p, с|s, ҫ|s, т|t, ҭ|th, ћ|t, ќ|k, у|u, ў|u, ӳ|u, ӱ|u, ӯ|u, ү|u, ұ|u, ф|f, х|h, ҳ|h, һ|h, ц|ts, ҵ|ts, ч|ch, ӵ|ch, ҷ|ch, ӌ|ch, ҹ|ch, џ|dz, ш|sh, щ|sht, ъ|a, ы|y, ӹ|y, ь|y, ҍ|y, э|e, ӭ|e, ю|yu, я|ya [ocmSef] => 0 [ocmSefLabelCat] => content [ocmSefLabelTag] => tag [ocmSefLabelUser] => author [ocmSefLabelSearch] => search [ocmSefLabelDate] => date [ocmSefLabelItem] => 0 [ocmSefLabelItemCustomPrefix] => [ocmSefInsertItemId] => 1 [ocmSefItemIdTitleAliasSep] => dash [ocmSefUseItemTitleAlias] => 1 [ocmSefInsertCatId] => 1 [ocmSefCatIdTitleAliasSep] => dash [ocmSefUseCatTitleAlias] => 1 [show_page_heading] => 0 [categories] => Array ( [0] => 244 ) [exclude_from_group_by_subcategories] => 0 [menu-anchor_css] => nav__link [menu_text] => 1 [menu_show] => 1 [menu-meta_description] => Najnovije vijesti iz poslovnog sektora [menu-meta_keywords] => vijesti, zanimljivosti, poslovni sektor, biznis, business [secure] => 0 [page_title] => Biznis [page_description] => Slobodna Dalmacija - Najveće dnevne novine u Dalmaciji [page_rights] => [robots] => [inheritFrom] => 0 [num_leading_items] => 2 [num_leading_columns] => 1 [leadingImgSize] => Large [num_primary_items] => 4 [num_primary_columns] => 2 [primaryImgSize] => Medium [num_secondary_items] => 4 [num_secondary_columns] => 1 [secondaryImgSize] => Small [num_links] => 4 [num_links_columns] => 1 [linksImgSize] => XSmall [catCatalogMode] => 0 [catFeaturedItems] => 1 [catOrdering] => publishUp [catPagination] => 2 [catPaginationResults] => 1 [catTitle] => 1 [catTitleItemCounter] => 1 [catDescription] => 1 [catImage] => 1 [catFeedLink] => 0 [catFeedIcon] => 0 [subCategories] => 1 [subCatColumns] => 2 [subCatTitle] => 1 [subCatTitleItemCounter] => 1 [subCatDescription] => 1 [subCatImage] => 1 [catItemTitle] => 1 [catItemTitleLinked] => 1 [catItemFeaturedNotice] => 0 [catItemAuthor] => 1 [catItemDateCreated] => 1 [catItemRating] => 0 [catItemImage] => 1 [catItemIntroText] => 1 [catItemExtraFields] => 0 [catItemHits] => 0 [catItemCategory] => 1 [catItemTags] => 1 [catItemAttachments] => 0 [catItemAttachmentsCounter] => 0 [catItemVideo] => 0 [catItemVideoAutoPlay] => 0 [catItemImageGallery] => 0 [catItemDateModified] => 0 [catItemReadMore] => 1 [catItemCommentsAnchor] => 1 [catItemOCMPlugins] => 1 [itemDateCreated] => 1 [itemTitle] => 1 [itemFeaturedNotice] => 1 [itemAuthor] => 1 [itemFontResizer] => 0 [itemPrintButton] => 0 [itemEmailButton] => 1 [itemSocialButton] => 1 [itemVideoAnchor] => 1 [itemImageGalleryAnchor] => 1 [itemCommentsAnchor] => 1 [itemRating] => 0 [itemImage] => 1 [itemImgSize] => Large [itemImageMainCaption] => 1 [itemImageMainCredits] => 1 [itemIntroText] => 0 [itemFullText] => 1 [itemExtraFields] => 1 [itemDateModified] => 1 [itemHits] => 0 [itemCategory] => 0 [itemTags] => 1 [itemAttachments] => 1 [itemAttachmentsCounter] => 1 [itemVideo] => 1 [itemVideoAutoPlay] => 0 [itemVideoCaption] => 1 [itemVideoCredits] => 1 [itemImageGallery] => 0 [itemNavigation] => 0 [itemComments] => 1 [itemTwitterButton] => 1 [itemFacebookButton] => 1 [itemGooglePlusOneButton] => 1 [itemAuthorBlock] => 0 [itemAuthorImage] => 0 [itemAuthorDescription] => 0 [itemAuthorURL] => 1 [itemAuthorEmail] => 0 [itemAuthorLatest] => 0 [itemAuthorLatestLimit] => 5 [itemRelated] => 1 [itemRelatedLimit] => 2 [itemRelatedTitle] => 1 [itemRelatedCategory] => 1 [itemRelatedImageSize] => Medium [itemRelatedIntrotext] => 0 [itemRelatedFulltext] => 0 [itemRelatedAuthor] => 0 [itemRelatedMedia] => 1 [itemRelatedImageGallery] => 1 [itemOCMPlugins] => 1 [recaptcha] => ) [initialized:protected] => 1 [separator] => . ) [metadesc] => [metadata] => robots= author= title=Hoćete li moći vraćati kredit? Napravite test koji će vam sve otkriti. I još - rate i anuiteti nisu isto. Provjerite! page_title=Hoćete li moći vraćati kredit? Napravite test koji će vam sve otkriti. I još - rate i anuiteti nisu isto. Provjerite! [metakey] => Anuitet, hipoteka, krediti, Rata, banke [plugins] => {"incptvocmimagegalleryIGParameters":"default","incptvocmimagegalleryocmIGposition":"OcmAfterDisplayContent","incptvocmimagegalleryocmIGtheme":"CameraSlideshow","incptvocmimagegalleryImages":["\/images\/slike\/2024\/04\/25\/23485549.jpg","\/images\/slike\/2024\/04\/25\/25960609.jpg","\/images\/slike\/2024\/04\/25\/25331378.jpg"],"incptvocmimagegalleryImageTitles":[" Afp","Goran Mehkek\/Cropix","Jo\u0161ko Pono\u0161\/Cropix"],"incptvocmimagegalleryImageDescriptions":["
Ne gubite nadu kad vidite brojke. Mo\u017eda jo\u0161 nije sve izgubljeno<\/p>\n\n
\u00a0<\/p>","
Kao \u0161to banke procjenjuju va\u0161u mogu\u0107nost da vra\u0107ate kredit, provjerite i vi banke, nisu sve iste<\/p>","
Adio kune, stigli euri - a krediti su ostali.<\/p>"],"incptvocmimagegalleryImageFocus":["50:50","50:50","50:50"],"incptvocmimagegalleryImageDimensions":[{"size0":"1920x1357","hd_23485549_1920.jpg":"1920x1080","k_23485549_1280.jpg":"1280x1280","k_23485549_1024.jpg":"1024x1024","k_23485549_640.jpg":"640x640","k_23485549_480.jpg":"480x480","k_23485549_340.jpg":"340x340","k_23485549_220.jpg":"220x220","o_23485549_1280.jpg":"1280x904","o_23485549_1024.jpg":"1024x723","o_23485549_640.jpg":"640x452","o_23485549_480.jpg":"480x339","o_23485549_340.jpg":"340x240","o_23485549_220.jpg":"220x155","h_23485549_1280.jpg":"1280x854","h_23485549_1024.jpg":"1024x683","h_23485549_640.jpg":"640x427","h_23485549_480.jpg":"480x320","h_23485549_340.jpg":"340x227","h_23485549_220.jpg":"220x147","pp_23485549_1280.jpg":"1280x1628","pp_23485549_1024.jpg":"1024x1303","pp_23485549_640.jpg":"640x814","pp_23485549_480.jpg":"480x611","pp_23485549_340.jpg":"340x432","pp_23485549_220.jpg":"220x280"},{"size0":"1920x1280","hd_25960609_1920.jpg":"1920x1080","k_25960609_1280.jpg":"1280x1280","k_25960609_1024.jpg":"1024x1024","k_25960609_640.jpg":"640x640","k_25960609_480.jpg":"480x480","k_25960609_340.jpg":"340x340","k_25960609_220.jpg":"220x220","o_25960609_1280.jpg":"1280x853","o_25960609_1024.jpg":"1024x682","o_25960609_640.jpg":"640x426","o_25960609_480.jpg":"480x320","o_25960609_340.jpg":"340x226","o_25960609_220.jpg":"220x146","h_25960609_1280.jpg":"1280x854","h_25960609_1024.jpg":"1024x683","h_25960609_640.jpg":"640x427","h_25960609_480.jpg":"480x320","h_25960609_340.jpg":"340x227","h_25960609_220.jpg":"220x147","pp_25960609_1280.jpg":"1280x1628","pp_25960609_1024.jpg":"1024x1303","pp_25960609_640.jpg":"640x814","pp_25960609_480.jpg":"480x611","pp_25960609_340.jpg":"340x432","pp_25960609_220.jpg":"220x280"},{"size0":"1920x1305","hd_25331378_1920.jpg":"1920x1080","k_25331378_1280.jpg":"1280x1280","k_25331378_1024.jpg":"1024x1024","k_25331378_640.jpg":"640x640","k_25331378_480.jpg":"480x480","k_25331378_340.jpg":"340x340","k_25331378_220.jpg":"220x220","o_25331378_1280.jpg":"1280x870","o_25331378_1024.jpg":"1024x696","o_25331378_640.jpg":"640x435","o_25331378_480.jpg":"480x326","o_25331378_340.jpg":"340x231","o_25331378_220.jpg":"220x149","h_25331378_1280.jpg":"1280x854","h_25331378_1024.jpg":"1024x683","h_25331378_640.jpg":"640x427","h_25331378_480.jpg":"480x320","h_25331378_340.jpg":"340x227","h_25331378_220.jpg":"220x147","pp_25331378_1280.jpg":"1280x1628","pp_25331378_1024.jpg":"1024x1303","pp_25331378_640.jpg":"640x814","pp_25331378_480.jpg":"480x611","pp_25331378_340.jpg":"340x432","pp_25331378_220.jpg":"220x280"}],"incptvocmimagegalleryImageUseInGallery":["1","1","1"]} [language] => * [multi_author] => 0 [type_id] => 100 [category] => TableOCMCategory Object ( [id] => 244 [name] => Biznis [alias] => biznis [description] => [parent] => 119 [extraFieldsGroup] => 9 [published] => 1 [image] => [access] => 1 [ordering] => 5 [params] => {"inheritFrom":"119","catMetaDesc":"","catMetaKey":"","catMetaRobots":"","catMetaAuthor":"","theme":"","num_leading_items":"2","num_leading_columns":"1","leadingImgSize":"Large","num_primary_items":"4","num_primary_columns":"2","primaryImgSize":"Medium","num_secondary_items":"4","num_secondary_columns":"1","secondaryImgSize":"Small","num_links":"4","num_links_columns":"1","linksImgSize":"XSmall","catCatalogMode":"0","catFeaturedItems":"1","catOrdering":"publishUp","catPagination":"2","catPaginationResults":"1","catTitle":"1","catTitleItemCounter":"1","catDescription":"1","catImage":"1","catFeedLink":"0","catFeedIcon":"0","subCategories":"1","subCatColumns":"2","subCatOrdering":"","subCatTitle":"1","subCatTitleItemCounter":"1","subCatDescription":"1","subCatImage":"1","itemImageXS":"","itemImageS":"","itemImageM":"","itemImageL":"","itemImageXL":"","catItemTitle":"1","catItemTitleLinked":"1","catItemFeaturedNotice":"0","catItemAuthor":"1","catItemDateCreated":"1","catItemRating":"0","catItemImage":"1","catItemIntroText":"1","catItemIntroTextWordLimit":"","catItemExtraFields":"0","catItemHits":"0","catItemCategory":"1","catItemTags":"1","catItemAttachments":"0","catItemAttachmentsCounter":"0","catItemVideo":"0","catItemVideoWidth":"","catItemVideoHeight":"","catItemAudioWidth":"","catItemAudioHeight":"","catItemVideoAutoPlay":"0","catItemImageGallery":"0","catItemImageGalleryWidth":"","catItemImageGalleryHeight":"","catItemDateModified":"0","catItemReadMore":"1","catItemCommentsAnchor":"1","catItemOCMPlugins":"1","itemDateCreated":"1","itemTitle":"1","itemFeaturedNotice":"1","itemAuthor":"1","itemFontResizer":"1","itemPrintButton":"0","itemEmailButton":"1","itemSocialButton":"1","itemVideoAnchor":"1","itemImageGalleryAnchor":"1","itemCommentsAnchor":"1","itemRating":"0","itemImage":"1","itemImgSize":"Large","itemImageMainCaption":"1","itemImageMainCredits":"1","itemIntroText":"0","itemFullText":"1","itemExtraFields":"0","itemDateModified":"1","itemHits":"0","itemCategory":"0","itemTags":"1","itemAttachments":"1","itemAttachmentsCounter":"1","itemVideo":"1","itemVideoWidth":"","itemVideoHeight":"","itemAudioWidth":"","itemAudioHeight":"","itemVideoAutoPlay":"0","itemVideoCaption":"1","itemVideoCredits":"1","itemImageGallery":"0","itemImageGalleryWidth":"","itemImageGalleryHeight":"","itemNavigation":"0","itemComments":"1","itemTwitterButton":"1","itemFacebookButton":"1","itemGooglePlusOneButton":"1","itemAuthorBlock":"0","itemAuthorImage":"0","itemAuthorDescription":"0","itemAuthorURL":"0","itemAuthorEmail":"0","itemAuthorLatest":"0","itemAuthorLatestLimit":"5","itemRelated":"0","itemRelatedLimit":"5","itemRelatedTitle":"1","itemRelatedCategory":"0","itemRelatedImageSize":"0","itemRelatedIntrotext":"1","itemRelatedFulltext":"0","itemRelatedAuthor":"0","itemRelatedMedia":"0","itemRelatedImageGallery":"0","itemOCMPlugins":"1"} [trash] => 0 [plugins] => {"customparams_created":"2019-11-04 19:44:34","customparams_modified":"2019-11-04 19:44:34","customparams_videobg":"","customparams_countdown_module":"","customparams_search_template":""} [language] => * [container] => 0 [container_name] => [_tbl:protected] => #__ocm_categories [_tbl_key:protected] => id [_tbl_keys:protected] => Array ( [0] => id ) [_db:protected] => JDatabaseDriverMysqli Object ( [name] => mysqli [serverType] => mysql [connection:protected] => mysqli Object ( [affected_rows] => 1 [client_info] => mysqlnd 5.0.12-dev - 20150407 - $Id: 7cc7cc96e675f6d72e5cf0f267f48e167c2abb23 $ [client_version] => 50012 [connect_errno] => 0 [connect_error] => [errno] => 0 [error] => [error_list] => Array ( ) [field_count] => 18 [host_info] => 127.0.0.1 via TCP/IP [info] => [insert_id] => 0 [server_info] => 8.0.18-9 [server_version] => 80018 [stat] => Uptime: 6116198 Threads: 86 Questions: 1106888880 Slow queries: 0 Opens: 204715 Flush tables: 3 Open tables: 1024 Queries per second avg: 180.976 [sqlstate] => 00000 [protocol_version] => 10 [thread_id] => 9923947 [warning_count] => 0 ) [nameQuote:protected] => ` [nullDate:protected] => 0000-00-00 00:00:00 [_database:JDatabaseDriver:private] => sdproductiondb [count:protected] => 55 [cursor:protected] => [debug:protected] => [limit:protected] => 0 [log:protected] => Array ( ) [timings:protected] => Array ( ) [callStacks:protected] => Array ( ) [offset:protected] => 0 [options:protected] => Array ( [driver] => mysqli [host] => 127.0.0.1 [user] => slobodna_admin [password] => BDNkcMPAG9tIErgj [database] => sdproductiondb [prefix] => sk_ [select] => 1 [port] => 3306 [socket] => ) [sql:protected] => JDatabaseQueryMysqli Object ( [offset:protected] => 0 [limit:protected] => 0 [db:protected] => JDatabaseDriverMysqli Object *RECURSION* [sql:protected] => [type:protected] => select [element:protected] => [select:protected] => JDatabaseQueryElement Object ( [name:protected] => SELECT [elements:protected] => Array ( [0] => category.* [1] => IF(ISNULL(container.catid),false,true) AS container [2] => container.name AS container_name [3] => SEFURL_cr.menuItemID AS sefurl_belonging_menu_item ) [glue:protected] => , ) [delete:protected] => [update:protected] => [insert:protected] => [from:protected] => JDatabaseQueryElement Object ( [name:protected] => FROM [elements:protected] => Array ( [0] => `#__ocm_categories` AS `category` ) [glue:protected] => , ) [join:protected] => Array ( [0] => JDatabaseQueryElement Object ( [name:protected] => LEFT JOIN [elements:protected] => Array ( [0] => #__ocm_containers AS container ON category.id = container.catid ) [glue:protected] => , ) [1] => JDatabaseQueryElement Object ( [name:protected] => LEFT JOIN [elements:protected] => Array ( [0] => #__ocm_sefurl_category_menu_relation AS SEFURL_cr ON category.id = SEFURL_cr.categoryID ) [glue:protected] => , ) ) [set:protected] => [where:protected] => JDatabaseQueryElement Object ( [name:protected] => WHERE [elements:protected] => Array ( [0] => `category`.`id` = '240' ) [glue:protected] => AND ) [group:protected] => [having:protected] => [columns:protected] => [values:protected] => [order:protected] => [autoIncrementField:protected] => [call:protected] => [exec:protected] => [union:protected] => [unionAll:protected] => [selectRowNumber:protected] => ) [tablePrefix:protected] => sk_ [utf:protected] => 1 [utf8mb4:protected] => 1 [errorNum:protected] => 0 [errorMsg:protected] => [transactionDepth:protected] => 0 [disconnectHandlers:protected] => Array ( ) ) [_trackAssets:protected] => [_rules:protected] => [_locked:protected] => [_autoincrement:protected] => 1 [_observers:protected] => JObserverUpdater Object ( [aliases:protected] => Array ( ) [observers:protected] => Array ( ) [doCallObservers:protected] => 1 ) [_columnAlias:protected] => Array ( ) [_jsonEncode:protected] => Array ( ) [_errors:protected] => Array ( ) [year_lookup] => 0 [link] => /vijesti/biznis ) [additional_categories] => Array ( [0] => stdClass Object ( [id] => 482 [name] => Premium [alias] => premium [parent] => 240 [published] => 1 [trash] => 0 [link] => /vinski-podrum-stari/sponzori ) ) [link] => /vijesti/biznis/hocete-li-moci-vracati-kredit-napravite-test-koji-ce-vam-sve-otkriti-i-jos-rate-i-anuiteti-nisu-isto-provjerite-1384501 [printLink] => /vijesti/biznis/hocete-li-moci-vracati-kredit-napravite-test-koji-ce-vam-sve-otkriti-i-jos-rate-i-anuiteti-nisu-isto-provjerite-1384501?tmpl=component&print=1 [tags] => Array ( [0] => stdClass Object ( [id] => 757201 [name] => Anuitet [published] => 1 [section] => [subsection] => [weight] => [created] => 2024-04-28 20:50:43 [main_article_id] => 0 [alias] => anuitet [link] => /tag/anuitet ) [1] => stdClass Object ( [id] => 229722 [name] => hipoteka [published] => 1 [section] => [subsection] => [weight] => [created] => 0000-00-00 00:00:00 [main_article_id] => 0 [alias] => hipoteka [link] => /tag/hipoteka ) [2] => stdClass Object ( [id] => 383161 [name] => krediti [published] => 1 [section] => [subsection] => [weight] => [created] => 0000-00-00 00:00:00 [main_article_id] => 0 [alias] => krediti [link] => /tag/krediti ) [3] => stdClass Object ( [id] => 757202 [name] => Rata [published] => 1 [section] => [subsection] => [weight] => [created] => 2024-04-28 20:50:43 [main_article_id] => 0 [alias] => rata [link] => /tag/rata ) [4] => stdClass Object ( [id] => 397053 [name] => banke [published] => 1 [section] => [subsection] => [weight] => [created] => 0000-00-00 00:00:00 [main_article_id] => 0 [alias] => banke [link] => /tag/banke ) ) [imageXSmall] => [imageSmall] => [imageMedium] => [imageLarge] => [imageXLarge] => [extraFields] => stdClass Object ( [SuperscriptTitle] => stdClass Object ( [id] => 2 [name] => Superscript Title [value] => BUDITE SIGURNI...(2) [type] => textarea [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 2 [alias] => SuperscriptTitle ) [contains_infographic] => stdClass Object ( [id] => 61 [name] => Contains Infographic [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 4 [alias] => contains_infographic ) [Withoutads] => stdClass Object ( [id] => 62 [name] => Without ads [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 5 [alias] => Withoutads ) [Photo_gallery] => stdClass Object ( [id] => 63 [name] => Photo gallery [value] => ON [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 6 [alias] => Photo_gallery ) [promo] => stdClass Object ( [id] => 64 [name] => Promo [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 7 [alias] => promo ) [contains_video] => stdClass Object ( [id] => 67 [name] => Contains video [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 9 [alias] => contains_video ) [premium_content] => stdClass Object ( [id] => 68 [name] => Premium content [value] => ON [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 10 [alias] => premium_content ) [exclude_comments] => stdClass Object ( [id] => 69 [name] => Exclude comments [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 11 [alias] => exclude_comments ) [open_link_in_new_window] => stdClass Object ( [id] => 70 [name] => Open link in new window [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 12 [alias] => open_link_in_new_window ) [horizontal_crop_of_the_main_photo] => stdClass Object ( [id] => 71 [name] => Horizontal crop of the main photo [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 13 [alias] => horizontal_crop_of_the_main_photo ) [no_index] => stdClass Object ( [id] => 73 [name] => No-index [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 15 [alias] => no_index ) [no_cache] => stdClass Object ( [id] => 74 [name] => No-cache [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 16 [alias] => no_cache ) [dont_show_on_the_front_page] => stdClass Object ( [id] => 77 [name] => Don't show on the front page [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 17 [alias] => dont_show_on_the_front_page ) [related_on_bottom] => stdClass Object ( [id] => 78 [name] => Related on bottom [value] => ON [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 18 [alias] => related_on_bottom ) [live_button] => stdClass Object ( [id] => 79 [name] => Live button [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 19 [alias] => live_button ) [instant_articles] => stdClass Object ( [id] => 87 [name] => Instant articles [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 28 [alias] => instant_articles ) [s_preporucuje] => stdClass Object ( [id] => 91 [name] => S preporučuje [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 29 [alias] => s_preporucuje ) [s_voli] => stdClass Object ( [id] => 92 [name] => S voli [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 30 [alias] => s_voli ) [layout_with_three_photos] => stdClass Object ( [id] => 93 [name] => Layout with three photos [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 31 [alias] => layout_with_three_photos ) [gallery_in_the_article] => stdClass Object ( [id] => 94 [name] => Gallery in the article [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 32 [alias] => gallery_in_the_article ) [required_views] => stdClass Object ( [id] => 95 [name] => Required views [value] => 0 [type] => textfield [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 33 [alias] => required_views ) [fullhd_image] => stdClass Object ( [id] => 96 [name] => FullHD image [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 34 [alias] => fullhd_image ) [CitySelect] => stdClass Object ( [id] => 97 [name] => City Select [value] => (0) [type] => select [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 35 [alias] => CitySelect ) [paid_article] => stdClass Object ( [id] => 98 [name] => Paid Article [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 36 [alias] => paid_article ) [SD_na_licu_mjesta] => stdClass Object ( [id] => 99 [name] => SD na licu mjesta [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 37 [alias] => SD_na_licu_mjesta ) [Important_article] => stdClass Object ( [id] => 100 [name] => Important article [value] => OFF [type] => radio [group] => 9 [published] => 1 [ordering] => 38 [alias] => Important_article ) ) [attachments] => Array ( ) [cleanTitle] => Hoćete li moći vraćati kredit? Napravite test koji će vam sve otkriti. I još - rate i anuiteti nisu isto. Provjerite! [num_of_authors] => 0 [author] => Joomla\CMS\User\User Object ( [isRoot:protected] => [id] => 3204 [name] => Sanja Stapić [username] => sanja-stapi [email] => sanja-stapi@sd.hr [password] => $2y$10$1bAjVN/BzqUJYUgXQ68QIOyPHSf8duONePCJCfzotwWS5BgSDEtOm [password_clear] => [block] => 0 [sendEmail] => 0 [registerDate] => 0000-00-00 00:00:00 [lastvisitDate] => 0000-00-00 00:00:00 [activation] => [params] => [groups] => Array ( [2] => 2 ) [guest] => 0 [lastResetTime] => 0000-00-00 00:00:00 [resetCount] => 0 [requireReset] => 0 [_params:protected] => Joomla\Registry\Registry Object ( [data:protected] => stdClass Object ( ) [initialized:protected] => [separator] => . ) [_authGroups:protected] => [_authLevels:protected] => [_authActions:protected] => [_errorMsg:protected] => [userHelper:protected] => Joomla\CMS\User\UserWrapper Object ( ) [_errors:protected] => Array ( ) [otpKey] => [otep] => [link] => /autor/sanja-stapic-3204 [profile] => stdClass Object ( [id] => 1722 [gender] => m [description] => [image] => [url] => [group] => 1 [plugins] => ) [avatar] => https://secure.gravatar.com/avatar/a42fa1bbe7de54264e3b40d69134d435?s=100&default=https%3A%2F%2Frebuild.slobodnadalmacija.hr%2Fcomponents%2Fcom_ocm%2Fimages%2Fplaceholder%2Fuser.png ) [numOfComments] => 0 [mainImage] => https://static.slobodnadalmacija.hr/images/slike/2024/04/25/23485549.jpg [galleryCount] => 3 [hasImage] => 1 [mainImageAuthor] => Afp [mainImageDesc] =>
Ne gubite nadu kad vidite brojke. Možda još nije sve izgubljeno
[popup_gallery] => Array ( [0] => stdClass Object ( [src] => https://static.slobodnadalmacija.hr/images/slike/2024/04/25/23485549.jpg [title] =>
Ne gubite nadu kad vidite brojke. Možda još nije sve izgubljeno
Afp ) [1] => stdClass Object ( [src] => https://static.slobodnadalmacija.hr/images/slike/2024/04/25/25960609.jpg [title] =>
Kao što banke procjenjuju vašu mogućnost da vraćate kredit, provjerite i vi banke, nisu sve iste
Goran Mehkek/Cropix ) [2] => stdClass Object ( [src] => https://static.slobodnadalmacija.hr/images/slike/2024/04/25/25331378.jpg [title] =>Adio kune, stigli euri - a krediti su ostali.
Joško Ponoš/Cropix ) ) [bgPosition] => [text] => {OCMSplitter}Kredit, kredit... Nekada to zvuči spasonosno, ali postoje i rizici. Kako odrediti iznos rate/anuiteta koji nas neće ‘ubiti‘, kako se testirata da znate jeste li sposobni vraćati kredit, i kakva je razlika između rate i anuiteta. U drugom dijelu našeg kreditnog vodiča odgovaramo upravo na ta pitanja...
Obično se govori o mjesečnim ratama, ali se u bankama uglavnom otplaćuju anuiteti. Danas možete naći banke u kojima se omogućava zaduživanje u oba modela.
---
---Rate i anuiteti nisu ista stvar i ne računaju se na isti način. Najveća je razlika što je kod otplate u anuitetima uvijek ista mjesečna obveza, dok to nije slučaj kod otplate u ratama koja se mijenja svakog mjeseca. Otplata u ratama znači veće opterećenje na početku otplate nego kod anuiteta, ali se radi o jeftinijem zaduživanju jer se otplatom u ratama ukupno otplati manje kamata bankama.
Kod otplate kredita u ratama, u prvoj polovici otplate, mjesečna rata veća je od mjesečnih anuiteta, a u drugoj polovici otplate iznosi mjesečnih rata su manji od anuiteta.
Kod otplate na rate mijenja se iznos kamate u rati iz mjeseca u mjesec a iznos glavnice je nepromijenjen kroz cijelu otplatu i u svakoj se rati vraća isti iznos glavnice, a visina rate se mijenja jer se mijenja iznos kamate.
---
Kod plaćanja kredita u anuitetima mjesečna obveza dužnika uvijek je ista tijekom otplate kredita, ali se u tom anuitetu mijenjaju iznosi kamate i glavnice koja se otplaćuje i to tako da se u prvoj polovici otplate vraća više kamate od glavnice, a u drugoj polovici se otplaćuje više glavnice kredita, a manje kamate.
Oni koji 80.000 eura stambenog kredita otplaćuju na 30 godina po 4,10 fiksne kamate u anuitetima, svakog mjeseca vraćaju po 386,56 eura i na kraju otplate ukupnu kamatu od 59.161 eura, a oni s otplatom u ratama ukupno otplate 49.336 eura kamate.
Kod otplate tih 80.000 eura u kamatama na 30 godina prva rata iznosi 495,56 eura i stalno se smanjuje da bi se nakon 12 godina izjednačila s iznosom u anuitetskoj otplati i iznosi 365 eura, a potom se smanjuje, pa na polovici otplate rata iznosi 359 eura, a posljednja rata je 222,98 eura. Još nešto razlikuje rate i anuitete: nakon 15 godina otplate 80.000 eura stambenog kredita, na polovici otplate, dužnik koji otplaćuje kredit u anuitetima ima još otplatiti 51.900 eura glavnice jer je otplatio 28.100 eura glavnice, dok je dužnik koji otplaćuje kredit u ratama otplatio pola svoje glavnice i ostaje mu još otplatiti 40.000 eura.
U nekim ćete bankama moći podići stambeni kredit u vrijednosti procijenjene vrijednosti nekretnine koju kupujete i dajete u zalog, druge će odobriti kredit od najviše 80 posto vrijednosti nekretnine, a treći će odobriti kredit do najviše 90 posto vrijednosti stana i do 75 posto kuće što se daju u zalog. Za nenamjenske kredite banke će tražiti zadužnice i izjave o zapljeni potvrđene kod javnog bilježnika, drugima možete jamčiti i premijom osiguranja kredita koja jednokratno za kredit od 20.000 na 10 godina otplate može iznositi 1200 eura.
Prilikom podizanja kredita važno je ne rastegnuti se do krajnjih granica. To znači da dobro promislite koliki vam kredit treba jer ako se zadužite do svojih krajnjih granica pa ste podigli najviše kredita što ste mogli na najduži rok otplate kako biste dobili najmanju moguću ratu, onda ste sebi iz ruku izbili jednu manevarsku mogućnost.
To znači da ste potrošili u startu mogućnost da jednog dana, zapadnete li u probleme, a plaća vam u međuvremenu nije porasla, sebi olakšate otplatu kredita reprogramom ili produljenjem roka otplate kredita kako biste smanjili mjesečnu otplatu.
Reprogramiranje kredita je ugovaranje novih uvjeta za trenutni kredit poput produljenja roka otplate dok sve ostale stavke poput sredstva osiguranja i ostali sudionici kreditnog odnosa ostaju isti. Refinanciranje kredita je zatvaranje starog kredita novim i ugovaranje novog kredita po novim uvjetima od roka otplate, kamate, osiguranja...
Vrijedi voditi računa o tome da banke tijekom otplate kredita procjenjuju vrijednost sredstava osiguranja kredita, primjerice, založene nekretnine i ako procijene da više nisu dovoljna za osiguranje otplate kredita jer se im se umanjila vrijednost, mogu tražiti da im se dostave druga osiguranja ili dodatna sredstva osiguranja. Ako to dužnik ne učini, mogu otkazati kredit.
Danas su banke, dobrim dijelom i zato što im to nalaže zakonska regulativa i propisi središnje banke, otvorenije nego prije desetak godina i kod njih možete doznati većinu onog što trebate znati. Možete to napraviti osobno u razgovoru sa zaposlenicima bankama, ali i surfajući po internetskim stranicama banaka, proučavajući ponude i uvjete, a možete sami izračunati visinu rata željenog kredita. Sve što je potrebno jest malo vremena i računanja.
Jer, neke stvari sami morate odlučiti i prelomiti. Svatko je slučaj za sebe, to vrijedi za određivanje kreditne sposobnosti koje će za nekog provesti banke, a vrijedi i za kredite koji su podižu...
---
Najbolje bi bilo vidjeti kolike su mjesečne otplate za kredit kojeg namjeravate uzeti i onda najmanje pola godine, otplaćivati taj planirani kredit tako što ćete novac za mjesečnu ratu odvojiti sa strane i nikako nećete posegnuti za tim novcem, jer to nećete moći učiniti kada počnete otplaćivati stvarni kredit. Iz mjeseca u mjesec, makar pola godine, a najbolje bi bilo godinu dana, tako da zahvatite sve praznike, blagdane, rođendane, godišnji odmor, eventualne popravke u kući, ostavljajte sa strane novac za mjesečnu ratu za željeni kredit od svoje plaće.
Onda ćete najbolje vidjeti koliki vam je to teret i koliko je realno da ćete to moći raditi tijekom 20 ili 30 godina. Dodajte tome i neke druge okolnosti, planove za djecu, mogućnosti da se razbolite i ostanete bez posla...
Ako ste potrošili svotu koju ste izdvojili, kredit nije za vas, makar ne toliki kolikog ste zamislili ili tražite manji stan. Ako ste s više ili manje muke uspjeli izdvojiti novac, onda opet promislite hoćete li moći izdržati otplatu kredita u godinama koje dolaze i zadužite se na manji iznos s manjim mjesečnim ratama koji možete lakše otplaćivati.
[event] => stdClass Object ( [BeforeDisplay] => [AfterDisplay] => [AfterDisplayTitle] => [BeforeDisplayContent] => [AfterDisplayContent] => [OCMBeforeDisplay] => [OCMAfterDisplay] => [OCMAfterDisplayTitle] => [OCMBeforeDisplayContent] => [OCMAfterDisplayContent] =>
Kao što banke procjenjuju vašu mogućnost da vraćate kredit, provjerite i vi banke, nisu sve iste
Kredit, kredit... Nekada to zvuči spasonosno, ali postoje i rizici. Kako odrediti iznos rate/anuiteta koji nas neće ‘ubiti‘, kako se testirata da znate jeste li sposobni vraćati kredit, i kakva je razlika između rate i anuiteta. U drugom dijelu našeg kreditnog vodiča odgovaramo upravo na ta pitanja...
Obično se govori o mjesečnim ratama, ali se u bankama uglavnom otplaćuju anuiteti. Danas možete naći banke u kojima se omogućava zaduživanje u oba modela.
